10 Tips Cerdas Memilih Penyedia Kredit Rumah

KOMPAS.com - Saat mencari pinjaman rumah, beberapa pertanyaan mungkin tampak cukup mudah tetapi selalu baik untuk memulai dengan dasar-dasarnya dan kemudian masuk ke detailnya.

Berikut adalah beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan saat memilih pemberi pinjaman rumah, dilansir dari housing.com:

1. Mempercayai pemberi pinjaman

Sama seperti Anda yang akan hati-hati memilih teman, dengan memahami perilaku, kebiasaan, latar belakang keluarga, dan lain-lain.

Reputasi pemberi pinjaman sangat penting untuk tujuan Anda. Karena Ini adalah asosiasi jangka panjang, cari detail seperti sudah berapa lama mereka berkecimpung dalam bisnis ini, apakah mereka dikenal etis dan profesional dan apa tipikal klien yang mereka layani?.

Baca juga: Terhambat Pandemi, Program KPR Grab Masih Dikaji SMF

Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda memilih penyedia pinjaman Anda lebih cepat.

2. Kelayakan pinjaman Anda

Aturan praktis yang perlu diingat adalah bahwa bank tradisional akan memiliki kriteria kelayakan yang lebih ketat, sementara perusahaan pembiayaan perumahan (HFC) atau perusahaan pembiayaan non-perbankan (NBFCs) akan sedikit lebih fleksibel.

Bank hanya akan melihat bukti pendapatan Anda dan menghasilkan kelayakan, sementara yang lain mungkin mengumpulkan informasi terperinci tentang kondisi kehidupan Anda, pendapatan sampingan, pengeluaran yang akan datang, dan lain-lain.

Untuk memahami kapasitas pembayaran tak perlu dijelaskan, penilaian yang lebih menyeluruh kemungkinan akan menguntungkan Anda dengan kelayakan pinjaman yang lebih baik dan rasio pinjaman terhadap nilai yang lebih tinggi (rasio LTV).

Anda dapat menjelajahi internet dan memeriksa kelayakan pinjaman Anda secara gratis. Ini juga akan memberi Anda gambaran yang adil sebelum melamar secara resmi.

3. Suku bunga

Meskipun suku bunga yang lebih rendah lebih disukai, Anda harus mengetahui arus keluar bunga yang sebenarnya pada akhir tenor pinjaman.

Selain itu, Anda juga harus memeriksa apakah suku bunga yang ditawarkan mengambang atau tetap. Biasanya, tingkat mengambang yang berkurang akan menguntungkan Anda.

4. Melakukan pembayaran di muka

Cara paling cerdas untuk menghemat uang adalah dengan menutup pinjaman Anda lebih awal, baik melalui pembayaran di muka yang kecil namun teratur atau dengan jumlah sekaligus sebagai pembayaran di muka.

Pastikan Anda memiliki opsi pembayaran di muka untuk pinjaman rumah pada saat mengambil pinjaman.

5. Transparansi struktur biaya 

Anda harus memiliki ini secara tertulis, yaitu semua jenis biaya dan biaya yang akan dikenakan pada Anda selama masa pinjaman, seperti biaya pemrosesan, biaya hukum dan teknis, biaya hipotek, biaya penyitaan, dan lain-lain.

Anda pasti harus bertanya tentang ini sebelum pergi untuk pinjaman dan mendapatkan kejelasan yang maksimal.

6. Akses digital

Sebagian besar perusahaan beralih ke platform digital untuk kenyamanan pelanggan mereka. Anda harus dapat mengajukan pinjaman rumah dengan lancar dan kemudian, memeriksa pinjaman dari aplikasi seluler.

Fungsi seperti membayar EMI Anda, mendapatkan pernyataan akun, atau mengajukan pertanyaan dari aplikasi harus dimiliki.

7. Proses mudah

Formalitas dan dokumentasi yang terlibat dalam proses pinjaman cukup banyak standar di semua pemberi pinjaman di industri ini. Namun, waktu sanksi seringkali dapat bervariasi menurut bulan.

Biasanya yang disebut 'dokumentasi sederhana' tidak sesederhana itu! Pilih pemberi pinjaman yang membanggakan diri pada kecepatan proses mereka.

Mintalah semua persyaratan sekaligus dan kemudian mulailah membangun serangkaian dokumen atau Anda dapat memilih organisasi yang mempercayai Anda lebih dari dokumen yang Anda miliki.

8. Kontak penanggung jawab

Pemberi pinjaman harus dapat memenuhi semua kebutuhan dan dari satu titik kontak, sehingga Anda tidak perlu repot.

9. Keamanan dokumen pinjaman

Dokumen yang digadaikan adalah klaim atas rumah Anda. Tanyakan kepada pemberi pinjaman tentang tindakan pencegahan yang mereka ikuti, sehingga tidak membuat Andasakit kepala dalam menyelesaikan masa pinjaman.

10. Asuransi pinjaman rumah

Lindungi keluarga Anda dari situasi yang belum pernah terjadi sebelumnya. Asuransi untuk menutupi pinjaman rumah adalah rute yang aman menuju impian bahkan jika Anda tidak ada di sana untuk menyaksikannya.

Jadi, selalu disarankan agar Anda mengambil asuransi dan mengamankan tanggung jawab yang belum dibayar dan memastikan masa depan yang aman dan atap di atas kepala keluarga Anda.